1月20日,廣東銀行同業公會召開2021年度廣東銀行業新聞通氣會。廣東銀保監局黨委委員、副局長陳曉勇在會上介紹了2021年廣東銀行業改革發展與監管取得的成效。

  陳曉勇表示,全年廣東銀行業保持平穩運行良好態勢。2021年末,廣東省銀行業總資產32.04萬億元,同比增長8.34%;總負債30.88萬億元,同比增長8.16%。

  他表示,廣東轄內(不含深圳,下同)銀行業總資產20.77萬億元,同比增長8.62%;其中,各項貸款余額14.09萬億元,同比增長13.54%??傌搨?0萬億元,同比增長8.26%;其中,各項存款余額16.51萬億元,同比增長7.77%。累計實現凈利潤1972.98億元,同比增長5.23%。不良貸款率0.94%,廣東銀行業不良率再次回到1%以下。撥備覆蓋率226.1%,較年初上升17.88個百分點,保持較高水平。

  金融持續回歸本源 服務制造業力度再創新高

  陳曉勇表示,2021年廣東銀行業實體經濟貸款余額同比大幅增長15.2%,服務制造業力度再創新高,制造業貸款余額1.7萬億元,同比增長21.7%。先進制造業、戰略性新興產業貸款余額同比分別增長15.9%、70.76%;支持高水平科技自立自強,科學研究服務業、信息技術服務業貸款同比分別增長31.3%、29.5%,高新技術企業、高技術制造業貸款余額同比增長25%以上。

  從各家銀行看,紛紛加大對戰略新興行業、先進制造業資金支持。交通銀行廣東省分行黨委書記、行長唐朔透露,該行創新推出“交銀數字貸”,助力制造業轉型升級,2021年制造業貸款增幅23%,全年產業鏈融資投放量突破220億元。建設銀行廣東省分行黨委書記、行長劉軍表示,2021年累計投放貸款8600億元,投向實體經濟重點領域和薄弱環節,其中推出20大戰略性產業集群“金融服務鏈長制”,提供信貸資金超2900億元,服務企業1.9萬家。國家開發銀行廣東省分行發放先進制造業和戰略性新興產業貸款超300億元。

  廣東銀行業支持構建“一核一帶一區”區域發展格局,基礎設施類貸款規模突破2萬億元,同比增長11.11%,粵東西北地區交通運輸、倉儲和郵政業貸款余額同比增長13.8%,76.6%的新發放企業類貸款投向民營企業;助力穩住外貿基本盤,外貿企業各項貸款余額1.07萬億元,同比增長21.26%,“加易貸”“貿融易”等融資產品規模同比分別增長46.7%和136.55%;全面落實能源保供要求,促進銀企對接,2021年四季度,轄內主要銀行機構為煤電等符合能源保供要求的企業發放貸款超150億元。

  普惠金融增量擴面、提質降本

  “普惠金融增量擴面、提質降本,指標全面達標”,陳曉勇在會上表示?!霸隽俊狈矫?,小微企業貸款余額約3.5萬億元,同比增長18.52%,其中普惠型小微企業貸款余額1.53萬億元,同比增長32.51%?!皵U面”方面,普惠型小微企業有貸款余額戶數144.98萬戶,較年初增加26.36萬戶?!疤豳|”方面,小微企業續貸、信用貸款同比分別增長44.44%、33.67%;“銀稅互動”類小微企業貸款余額首次突破千億大關。“降本”方面,推動減費讓利,2021年新發放普惠型小微企業貸款利率在2020年下降0.84個百分點的基礎上再下降0.3個百分點。

  各家銀行依托數字化手段精準“滴灌”小微企業。平安銀行廣州分行從2021年10月起,對小微企業和個體工商戶的支付手續費進行優惠,共優免的支付手續費超過200萬元。平安銀行廣州分行黨委書記、行長王軍表示,普惠小微企業融資往往對審批效率有比較高的要求,“利用總行智能風控平臺,打破傳統審批模式壁壘,借由人工智能、大數據等科技手段,打造智能化、標準化、流程化、集約化、自動化的審批體系,不斷提高小微企業貸款的審批效率。目前,抵押E貸審批平均每筆耗時僅為1.1小時,而新微貸審批平均每筆耗時更是低至0.2小時。”此外,新浪廣東從會上獲悉,交通銀行廣東省分行2021年普惠“兩增”貸款增長113億元,增幅126%,打造“普惠e貸”線上產品體系,打通服務小微企業“最后一公里”。珠海華潤銀行廣州分行面向產業鏈下游中小微客群推出“金銷貸”產品,同時將數字化風控延伸到產業鏈上游,設計研發了“金采貸”,為中小企業主提供的個人經營貸信用融資產品。

  下沉金融服務重心 涉農貸款達1.7萬億元

  2021年廣東銀行業涉農信貸供給持續擴大,轄內涉農貸款達1.7萬億元,同比增長12.8%,普惠型涉農貸款增速高于各項貸款約10個百分點。

  支持城鄉一體化發展,農村公共道路等基礎設施項目貸款余額2400.4億元,同比增長9.1%,加大對現代農業產業園等重點領域的支持。農村基礎金融服務體系更加健全,推動152家銀行專設997個鄉村振興內部機構,成立全國首家鄉村振興支行,轄內農合機構對4988個行政村實施“整村授信”。金融服務向縣域持續下沉,全省57個行政縣的平均縣域存貸比69.7%,同比提升2.62個百分點。

  以廣州農商行為例,利用中央支農惠農政策,累計獲得支農再貸款資金18億元,帶動信貸投放96億元,惠及2975戶農戶及涉農企業。制定全市500個村社的“整村授信”方案,對178個村社進行授信。此外,2021年廣州農商行還推出了“金米花卉貸”,支持從化的花卉產業發展,目前有6戶已獲批,授信金額為1686萬元。

  綠色信貸余額首破萬億元大關

  陳曉勇表示,2021年廣東轄內主要銀行機構成立綠色專營機構/部門約20個,廣東銀保監局積極參與碳金融產品創新,支持全國首單碳中和綠色ABN、粵港澳大灣區首筆碳中和債落地。綠色信貸余額首破萬億元大關,同比增長40.92%。綠色建筑、節能環保、新能源等重點項目信貸余額分別同比增長187.88%、43.43%和65.63%。

  國家開發銀行廣東省分行黨委委員、副行長陳林夕在會上介紹,2021年該行累計發放綠色產業貸款超500億元,占分行全部貸款發放量的46.5%,年末綠色產業貸款余額超1400億元,占分行貸款余額的37%,其中綠色交通領域項目余額超400億元,占比超28%;清潔電力熱力領域項目余額超300億元,占比超21%。

  建設銀行廣東省分行行長劉軍表示,該行綠色貸款余額突破1700億元,占各項貸款余額比重超過10%。同時,廣東建行把中山翠亨新區支行建設成為全國銀行業首家碳中和“零碳網點”,在南沙設立全國銀行同業首家“氣候支行”。

  “跨境理財通”業務規模達4.86億元

  2021年廣東銀保監局推動“跨境理財通”業務試點落地,支持轄內20家試點銀行展業,業務規模達4.86億元。支持恒豐銀行廣州分行、大豐銀行廣州分行、澳門國際銀行橫琴支行、東莞銀行香港分行等機構開業,轄區港澳銀行營業性機構數量分別達94家和7家,均居全國第一。

  以珠海華潤銀行為例,該行推出本外幣跨境資金池、自貿區跨境直貸、境內貿融資產跨境轉讓等業務,落地首筆向澳門人民幣清算行同業拆借業務。推動港澳地區本外幣NRA賬戶開立,共發放NRA人民幣貸款11.5億元,同比增長91%。

  此外,交通銀行廣東省分行也率先成為灣區首家CIPS試點銀行,上線“云上廣交會”,打造“交銀灣區通”品牌,提升灣區金融便利化水平。

  牢牢守住風險底線 堅持“房住不炒”定位

  廣東銀保監局持續推進不良貸款處置,全年不良資產處置規模超過1300億元。維護房地產市場平穩健康發展,堅持“房住不炒”定位,引導銀行機構支持購房者合理住房需求,全轄房地產貸款整體保持穩定,首套房貸款占比超過9成。針對房地產信貸違規行為,處罰銀行49家、責任人55人次,罰沒金額合計4327萬元。

  采寫 新浪廣東財經 陳潔儀